Przez wiele lat funkcjonowało przekonanie, że trzymanie pieniędzy w „skarpecie” to dobry sposób przechowywania oszczędności. Duża część społeczeństwa przekonała się jednak, że istnieją inne, bezpieczniejsze rozwiązania – lokaty. Duża liczba rodzajów lokat może przyprawić o zawrót głowy, ale jedno jest pewne – każdy może znaleźć lokatę, która będzie odpowiadać jego potrzebom. Na czym polegają lokaty, kto może z nich korzystać i czym jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny?
Na czym polega lokata?
Lokata bankowa to forma oszczędzania, w której klient deponuje określoną kwotę pieniędzy na określony czas w zamian za uzyskanie określonego odsetkowego zwrotu. Lokaty są oferowane przez banki i stanowią popularny sposób pomnażania kapitału oraz generowania pasywnego dochodu. Inwestor decyduje o długości trwania lokaty oraz kwocie, którą chce zainwestować, a bank w zamian gwarantuje ustalone oprocentowanie. Lokaty są prostym i szeroko dostępnym produktem finansowym, który pozwala klientom zarabiać na swoich oszczędnościach. Dają one możliwość kontrolowania i pomnażania zgromadzonych środków bez większego ryzyka związanego z bardziej spekulacyjnymi formami inwestycji. Głównym celem inwestowania w lokaty jest generowanie zysku z zainwestowanego kapitału. Oprocentowanie lokat jest uzależnione od różnych czynników, takich jak okres trwania, wysokość wkładu oraz polityka banku. Im dłuższy okres trwania lokaty i wyższa kwota inwestycji, tym zazwyczaj można oczekiwać wyższego oprocentowania. Oprocentowanie lokat może być ustalone na zasadzie stałej stopy lub może być zmienne, zależne od zmian na rynku finansowym. Zyski z lokat są naliczane cyklicznie, na ogół co miesiąc lub co kwartał, i dodawane do zgromadzonego kapitału. Inwestor ma możliwość wyboru sposobu dysponowania uzyskanymi odsetkami – mogą one zostać wypłacone na bieżąco lub zainwestowane ponownie, co pozwala na ich pomnażanie.
Lokata bankowa – dla kogo będzie dobrym rozwiązaniem?
Decydując się na umieszczenie pieniędzy na lokacie bankowej, zamrażamy nasze środki na określony czas. Jest to doskonałe rozwiązanie dla osób, które mają skłonność do wydawania pieniędzy. Lokata pomoże ograniczyć dostęp do pieniędzy – wypłacenie ich z lokaty w okresie trwania umowy pozbawia właściciela lokaty możliwości generowania zysku. Jest to również świetny sposób na zwiększenie kapitału bez ryzyka. Lokata stanowi doskonałą opcję dla każdego, kto chce ulokować swoje pieniądze na dłuższy okres, a to właśnie lokaty długoterminowe oferują największy potencjał wzrostu wartości. Oczywiście istnieje możliwość wcześniejszego zakończenia lokaty, ale wtedy zysk będzie niewielki. Wszystko zależy od konkretnego rodzaju lokaty i warunków umowy. Obawiając się ulokowania dużej sumy na jednej lokacie i pozbawienia się możliwości korzystania ze środków, można rozważyć umieszczenie środków na kilku mniejszych lokatach. Zerwanie jednej z nich nie poskutkuje całkowitą utratą zysku – pozostałe nadal będą pracować i generować zyski.
Jakie są rodzaje lokat?
Banki oferują różne rodzaje lokat, które różnią się warunkami, okresem trwania i stopą oprocentowania. Poniżej przedstawiamy kilka popularnych rodzajów lokat.
- Lokaty terminowe: to najczęstszy rodzaj lokat, w którym klient deponuje środki na określony czas, zwykle od kilku miesięcy do kilku lat. Im dłuższy okres trwania lokaty, tym zazwyczaj wyższe oprocentowanie. Po upływie okresu lokaty klient otrzymuje zainwestowane środki wraz z naliczonymi odsetkami.
- Lokaty oszczędnościowe: są to lokaty, które mają na celu długoterminowe oszczędzanie. Zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż lokaty terminowe, ale wymagają długiego okresu trzymania środków na koncie. Lokaty oszczędnościowe są często wybierane przez osoby, które chcą gromadzić środki na dłuższą metę, na przykład na emeryturę.
- Lokaty kapitałowe: lokaty tego rodzaju umożliwiają inwestowanie środków w różne instrumenty finansowe, takie jak fundusze inwestycyjne czy obligacje. Oprocentowanie takiej lokaty zależy od wyników tych instrumentów, co może wiązać się z większym ryzykiem, ale również potencjalnie wyższymi zyskami.
- Lokaty walutowe: to lokaty, w których klient może zdeponować środki w różnych walutach, takich jak euro, dolar amerykański czy funt brytyjski. Jest to atrakcyjna opcja dla osób, które mają dostęp do różnych walut i chcą chronić swoje oszczędności przed wahaniem kursów walutowych.
Czy lokaty są bezpieczne? Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Jednym z czynników, które należy wziąć pod uwagę przy analizie bezpieczeństwa lokat, jest inflacja. Inflacja to wzrost ogólnego poziomu cen dóbr i usług w gospodarce. Gdy inflacja rośnie, siła nabywcza pieniądza maleje, co oznacza, że za te same pieniądze można kupić mniej. W przypadku lokat oprocentowanie często jest ustalone na stałą stawkę, co oznacza, że nie jest ono automatycznie dostosowywane do wzrostu inflacji. Oznacza to, że jeśli stopa inflacji przekracza stopę oprocentowania lokaty, realna wartość zgromadzonych środków może maleć.
Bezpieczeństwo lokat jest ważnym zagadnieniem dla wielu osób, które w ten sposób chcą przechowywać swoje oszczędności. W Polsce istnieje Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), który odgrywa kluczową rolę w ochronie depozytów klientów. BFG jest instytucją finansową powołaną do gwarantowania depozytów bankowych i wypłacania odszkodowań w przypadku upadłości banku. W ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego depozyty bankowe, w tym lokaty, są gwarantowane do określonej kwoty. Obecnie gwarancja ta wynosi 100 000 euro na osobę w jednym banku. Oznacza to, że w przypadku upadłości banku BFG wypłaci klientowi do 100 000 euro na pokrycie strat. Jest istotne, aby zwracać uwagę na fakt, że gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego dotyczy jedynie depozytów bankowych. Jeżeli inwestor posiada większą kwotę zgromadzoną na lokatach w jednym banku, będzie ona objęta gwarancją tylko do określonej kwoty. Warto również pamiętać, że gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nie obejmuje innych form inwestycji, takich jak akcje, obligacje czy fundusze inwestycyjne. Dlatego przed inwestowaniem w jakąkolwiek formę finansową warto dokładnie zapoznać się z ryzykiem i potencjalnymi korzyściami.
Źródła:
finanse.rankomat.pl/poradniki/lokata-konto-oszczednosciowe-lepiej-odkladac-zaskorniaki/
businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/oszczedzanie/co-to-jest-lokata-dlugoterminowa/3kb939z
lokatowy.pl/lokaty-oprocentowaniem-stalym-zmiennym-ktore-lepsze/
banki.edu.pl/lokaty-oprocentowaniem-stalym-czy-zmiennym/
direct.money.pl/artykuly/porady/czy-twoje-oszczednosci-sa-bezpieczne,138,0,1995146#:~:text=BFG%20przeliczy%20kwot%C4%99%20wyp%C5%82aty%20po,zawartych%20w%20systemach%20wyliczania%20bank%C3%B3w.
www.ecb.europa.eu/ecb/educational/explainers/tell-me-more/html/what_is_inflation.pl.html#:~:text=W%20gospodarce%20rynkowej%20ceny%20towar%C3%B3w,kwot%C4%99%20mo%C5%BCna%20kupi%C4%87%20coraz%20mniej
